6000亿的“喜”与4.11亿的“忧”：一组刺痛管理层的数字

2026年上半年，河北银行交出了一份让管理层很难展颜的成绩单。

集团资产总额6040.95亿元，较2025年末的5983.3亿元稳步增长，正式跨过6000亿元门槛，跻身全国三十家6000亿级城商行行列。负债总额5543.26亿元，所有者权益总额497.69亿元。规模底盘在夯实。

但利润端的表现是另一番景象。上半年实现营业收入40.09亿元，同比下降2.34%；营业利润1.33亿元，较去年同期的10.38亿元减少9.05亿元，同比暴跌87.19%；净利润1.33亿元，较去年同期的9.75亿元减少8.42亿元，同比下降86.36%。

资产涨了，利润几乎没了。

这就是梅爱斌面前最真实的考题。这位1966年出生、从央行涿鹿县支行一路走到河北银行董事长的“老金融”，在2020年底正式执掌河北银行帅印之后，面对的不是一张白纸，而是一张已经被涂改过好几遍的画布。

河北银行2025年全年营收87.57亿元，同比下降36.19%；归母净利润15.95亿元，同比下降18.45%。前三季度营收同比锐减35.63%，第三季度单季净亏损近2.5亿元。一家资产规模逼近6000亿的省级城商行，在行业净息差持续收窄的背景下，走到了一个必须做选择的十字路口。

梅爱斌的选择，不是“把利润冲回来”，而是“先出清、再降本、后做中收”。

主动“割肉”：压降195亿互联网贷款和7.31亿不良出清

新航道的第一刀，砍向了曾经让河北银行快速膨胀的互联网联合贷款。

2022至2023年，借助第三方互联网渠道投放消费贷、经营贷产品，河北银行个人贷款余额一度超越对公贷款，占据全行信贷结构的半壁江山。合作机构多达16家，涵盖蚂蚁、京东、字节等互联网平台及网商银行、微众银行等金融机构。

这条路走得快，但风险暴露得也快。2024年起，线上零售贷款业务风险上升，河北银行开始主动压降第三方渠道获客的个人消费类及经营性贷款。2025年，全行主动压降互联网贷款规模195亿元，截至年末互联网贷款余额降至108.38亿元。

195亿，不是一个小数目。这意味着主动放弃了近两百亿的生息资产，直接减少了利息收入来源。个人贷款总额降至1394.36亿元，同比下降13.5%，其中消费贷减少157.48亿元，成为收缩主力。个人贷款占比降至42.44%。

与此同时，不良资产出清的节奏也在加快。2026年5月，河北银行在银登中心密集挂牌两期个人不良债权资产包，债权金额合计7.31亿元，已远超2025年全年通过银登中心转让的个贷不良总量。第1期底层资产全部为信用卡透支业务，包含8875笔贷款、8871户借款人，未偿本息总额2.16亿元，加权平均逾期1231.66天，借款人加权平均年龄43.87岁。

梅爱斌在2025年报致辞中说得很直白：“面对存量不良资产压力，我们完善清收体制机制，努力保全资产、减少损失，统筹全行财务资源，化解历史包袱，资产质量全面做实。”

“做实”两个字，意味着不再用技术手段美化报表，不再靠投资收益粉饰利润。代价是当期利润大幅承压，但换来的是更干净的资产底子。

从“垒大户”到“懂产业”：科创金融和县域集群的差异化突围

砍掉旧航道的增长引擎之后，梅爱斌需要给河北银行装上新引擎。

他选择的突破口是“深度绑定河北本土产业”。河北银行是河北省唯一省属地方法人城商行，在河北省11个设区市和天津、青岛设立13家分行级机构，营业网点263家，是河北省资产规模最大的城商行。但同省张家口银行、唐山银行等同业的追赶势头强劲，竞争压力不小。

梅爱斌的策略是“一集群一方案”。河北有“县县有产业集群”的独特省情，从安平的丝网到白沟的箱包，从清河的羊绒到宁晋的电缆，每个县都有自己的特色产业带。河北银行跳出传统信贷“一刀切”的授信逻辑，针对不同产业的产业链特点和现金流特征定制金融方案，目前已覆盖省内数十个县域特色产业集群。

在科创金融领域，梅爱斌看得比很多人更远。他在2026年7月的河北省政协委员财经议事堂上直言：“未来产业的特点（轻资产、高技术、长周期）与银行信贷模式（银行重抵押、重短期）存在错配。”

他给出的解法是“技术流+信用评价”体系，落地“科技贷”、专精特新专属方案及投贷联动等差异化产品，构建覆盖科创企业全生命周期的金融服务。同时他也坦诚，中长期低成本耐心资本供给不足、无形资产评估流转渠道不畅等难题仍待破解。这种“左右为难”的清醒认知，比盲目乐观更有价值。

太行云、天元大模型与“过紧日子”：一场持久战的底层基建

在资产端“做减法”的同时，梅爱斌在能力端“做加法”。

他持续加大科技人才投入与底层技术自研，自主搭建国产化“太行”云平台，研发AI“天元”大模型，落地“冀银E链”“风光贷”等数字化金融产品。全行科技人员占比稳步提升。数字化改造不仅简化业务流程，更重塑了内部风控和信贷审批体系。

在绿色金融领域，依托河北风光资源优势，河北银行打造“风光贷”特色产品体系，持续加大风电、光伏、储能项目信贷投放。

但所有这些投入，都建立在一个前提上：控制成本。

梅爱斌推行的“过紧日子”方针不是口号。2025年全行营业支出同比降幅超四成，业务管理费有序压缩，严控非必要开支。2024年成本收入比已降至26.72%，较上年下降5.87个百分点；整体负债成本率降至2.01%，存款付息率降至1.99%。高级管理人员仅6名，管理层级精简。

不过，“过紧日子”不等于“过穷日子”。河北银行员工薪酬水平在当地金融圈并不低，人力成本具有刚性。在营收大幅下滑的情况下维持有竞争力的人才成本，意味着其他开支的压缩空间已经被逼到极限。

绕不开的考验

梅爱斌给河北银行画的“新航道”，本质上是一条“以时间换空间”的路：主动压降高风险资产、提前出清存量不良、加大数字化和科创金融投入、深耕本土产业生态。这套逻辑和重庆农商银行做“县域护城河”、江苏银行做“科技金融生态”的思路异曲同工，方向是对的。

但这条航道有两个绕不开的考验。

第一个考验是“时间够不够”。压降互联网贷款直接减少利息收入，不良出清消耗利润，科创金融和数字化投入需要三到五年才能形成稳定回报。在这三到五年里，营收和利润能不能撑住，取决于负债端成本能不能继续压降、投资收益能不能持续贡献、县域和科创信贷能不能快速上量。2026年上半年投资收益同比增长显著，成为营收重要支撑，但这个来源具有不确定性。

第二个考验是“定力够不够”。河北银行是省内资产规模最大的城商行，但利润已被唐山银行反超。在同省同业强势追赶的背景下，坚持“不做大规模、不冲短期利润”的战略定力，需要管理层承受来自股东、地方政府和市场的多重压力。

梅爱斌在2026年1月当选河北省政协常务委员，这个身份给了他更宏观的视野，也给了他更大的责任。新航道已经开辟，但航行才刚开始。对一家省级城商行来说，最难的不是找到方向，是在风浪中坚持走下去。

文章数据主要来源： 河北银行2026年第二季度信息披露报告（2026年8月31日发布）；河北银行2025年年度报告（2026年4月28日）；河北银行2026年跟踪评级报告（联合资信）；国泰海通证券《河北城商行竞争格局》报告（2026年8月11日）；河北省政协委员财经议事堂活动实录（2026年7月31日）；银登中心河北银行个贷不良转让公告（2026年5月22日、5月27日）；新浪财经《主动“过紧日子”，河北银行加速蜕变坐稳河北城商行龙头》（2026年6月12日）；中国金融网《多方压力博弈，河北银行在小心翼翼中递上答卷》（2026年5月2日）。