文 | CFN 金捷

10.16亿元。

这是2026年上半年，522家银行类金融机构为违规行为付出的代价。

2959张罚单，平均每天开出超过16张。罚没金额同比增长超过两成。这不是“学费”，这是真金白银被硬生生割走的肉。

在净息差跌到1.40%、中小银行一片哀嚎的2026年，这10.16亿的罚单，每一分都在提醒银行业一件事：以前那套玩法，行不通了。

国有大行：罚得最狠，2.89亿

因业务体量庞大、分支机构众多，国有大行今年上半年罚单数量与金额均居首位，累计罚没金额达到2.89亿元。

357张机构罚单，国有大行被罚得最多，也罚得最重。

其中最大的一笔，来自建设银行。今年2月，建设银行因违反账户管理规定、未按规定履行客户身份识别义务等10项违法违规事实，被央行没收违法所得55.1万元，罚款4295.51万元，合计罚没4350.61万元。这是今年上半年最大单笔罚单。

与此同时，21人因对相关违法行为负有责任，被分别处以警告及罚款。从总行结算与现金管理部到武汉数据中心，多个部门都有“上榜”。

国有大行被罚得最狠，不是因为它们最坏，是因为它们最大。网点多、业务广、人员众——违规的“机会”自然也多。但问题是，家大业大就能“大而不倒”吗？监管的刀，从来不看体型。

股份制银行：罚单均额最高，一张顶三张

股份制银行的罚单数量不是最多的——166张，排第三。但罚单均额排名第一，达到114.23万元。

换句话说，股份行每被罚一次，平均要比国有大行和农商行多掏30多万。一张顶别人三张。

中信银行是今年上半年最典型的案例。6月5日，金融监管总局公示行政处罚信息，中信银行因相关贷款、信用卡等业务管理不审慎，被罚款1140万元。多名相关责任人员被警告或罚款。

统计显示，2026年以来，中信银行全系统累计被罚金额已超2500万元，违规行为覆盖对公信贷、零售信用卡、票据等核心板块。

浦发银行也没跑掉。2月14日，央行公布的行政处罚信息显示，浦发银行因违反账户管理规定、违反清算管理规定等10项违法行为类型，被合计罚没4250.44万元。

两张罚单事由高度相似——除了违反账户管理、清算、收单等基础性金融管理规定，还指向客户身份识别、不明客户交易等反洗钱核心领域。这说明，反洗钱和数据安全，正在成为股份行的“新雷区”。

城商行：142张罚单，3.1亿罚金——单均近百万

城商行是最有意思的一组数据。罚单142张，不是最多的，罚没金额约3.1亿元，仅次于国有大行。

罚单均额98.92万元。这意味着，城商行每被罚一次，平均要掏出近100万。

4月30日，中原银行因违反金融统计管理规定、未按规定准确完整报送金融统计数据、未按规定履行客户身份识别义务等10项违法违规行为，被央行河南省分行处以警告并罚款884.37万元。

城商行的体量远不如国有大行和股份行，但罚单均额却逼近百万。对一家资产几百亿的城商行来说，一张百万罚单可能就是几个月的净利润。

农商行：318张罚单，2.53亿——数量第二，罚金第三

农商行被开罚单318张，罚没金额2.53亿元。罚单数量仅次于国有大行。

杭州联合农村商业银行是农商行里的“最大背锅侠”。2月6日，因贷款管理不到位、数据报送不准确等违规事实，被浙江监管局罚款1110万元。16名相关责任人被追责，其中3人各被罚款10万元。

农商行扎根县域、服务“三农”，但风控能力相对薄弱。贷款“三查”不尽职、违规发放贷款、信贷资产分类不准确——这些“老毛病”在农商行身上表现得尤为突出。

信贷违规：1840张罚单，占了六成以上

在所有违规类型中，信贷业务违规“一骑绝尘”。

上半年，信贷问题共涉及1840张罚单，超过罚单总数的一半。贷款“三查”不尽职、违规办理发放贷款、信贷资产分类不准确、违规处置掩盖不良资产、超越权限审批贷款——每一条，都是银行“老毛病”的集中爆发。

更值得关注的是，信贷领域的个人罚单高达1198张，是机构罚单的近两倍。基层信贷人员违规操作，已经成为监管重点关注的对象。100万元以上大额罚单也从88张增至138张，信贷领域的“大案要案”明显增多。

数据违规：暴增130%，银行的新“雷区”

如果说信贷违规是“老毛病”，那数据报送与治理违规就是“新伤口”。

上半年，来自该领域的罚单总数达到386张，相比去年的172张增长超一倍，跃居罚单数量第三位。100万元以上的大额罚单更是飙升至86张，去年同期仅为30张。

违反金融统计管理规定、监管数据不完整不真实、提供虚假的财务会计数据、虚报瞒报伪造篡改金融数据——这些违规事由，正在成为银行新的“罚单制造机”。

有业内人士指出，数据报送与治理违规的迅速攀升，直接呼应了近年来监管层对数据质量、EAST报送、客户信息治理等方面的高标准要求。银行在数据治理方面的合规短板，正在加速暴露。

73人终身禁业：比罚款更狠的，是砸饭碗

比罚款金额更值得关注的，是“双罚制”的常态化。

上半年，个人罚单数达到1752张，而机构罚单数为1205张，个人罚单数显著超过机构罚单。监管不仅追究机构责任，更对违规人员予以处罚。

超1700人收到个人罚单，其中约1400人收到警告处罚，583人被罚款，5人被取消董监高任职资格。此外，合计有156人被处以不同期限的禁业处理，其中73人遭终身禁业。

73人，终身不能再踏进银行业。

6月17日，金融监管总局云南监管局公告，因违规发放流动资金贷款、违规办理无真实贸易背景的银行承兑汇票，中信银行相关责任人解某被取消终身银行业高级管理人员任职资格，禁止9年从事银行业工作。

5月20日，酒泉监管分局披露，因“信贷业务三查落实不到位造成信贷资金重大损失、违规出具金融票证、员工行为管理不到位”，时任建设银行酒泉分行行长张某被禁止终身从事银行业工作。

一张罚单，砸掉的可能是一个人的职业生涯。

下半年的账单，已经在路上了

2959张罚单，10.16亿罚金，73人终身禁业。

国有大行罚得最狠——2.89亿，建行一家就贡献了4350万。股份行罚得最“贵”——单均114万，一张顶别人三张。城商行罚得最“疼”——单均近百万，对中小银行来说刀刀见血。农商行罚得最多——318张，县域金融的合规短板暴露无遗。

信贷违规是老毛病，1840张罚单说明这病还没治好。数据违规是新雷区，暴增130%的速度说明银行还没适应新规则。反洗钱正在成为监管“长牙带刺”的新战场。

罚钱只是开始。73人终身禁业，比罚款更狠的是砸饭碗。

一位业内人士说得很直白：罚单的背后都是此前存量问题的了结。但问题在于——旧问题了结了，新问题还在不断冒出来。

在净息差持续收窄、盈利承压的经营环境下，合规成本正在成为银行账本上越来越重的一笔。10.16亿，是上半年银行业的“罚单账单”。

下半年的账单，已经在路上了。