近日，中国人民银行与农业农村部联合印发《关于加强金融服务农村改革 推进乡村全面振兴的意见》（以下简称《意见》），旨在完善农村金融服务体系，提升金融资源配置效能，助力乡村全面振兴。这一金融方案紧扣农村改革与乡村振兴主题，从多个维度发力，为农村发展注入金融活水。

加大重点领域投入，精准滴灌乡村振兴

《意见》聚焦乡村振兴重点领域，全面加大金融资源投入。在粮食安全方面，加大对粮食主产区、产粮大县信贷倾斜，深化高标准农田金融服务，如鼓励开发以市场化经营收益为还款来源的融资模式，还加强了农业新质生产力金融供给，支持种业振兴等。

对于脱贫地区，持续落实差异化金融政策，保持信贷投放力度不减，巩固拓展金融帮扶成果。在乡村富民产业上，创新 “土特产” 融资模式，推广 “一链一策” 服务，丰富金融产品供给，助力农民增收。同时，提升乡村建设金融服务水平，通过多种方式为基础设施和公共服务向乡村延伸提供多元化融资方案，支持县域城乡融合发展。此外，还强化了金融对乡村治理的赋能，从 “农文旅” 融合到数字乡村发展，再到农村信用体系建设，全方位提升治理质效。

健全体制机制，盘活农村资源资产

《意见》强调健全金融服务农村改革体制机制，这是推动农村发展的关键一环。鼓励各地建立农业设施和畜禽活体等确权颁证、抵押登记制度，扩大抵押融资覆盖面，旨在盘活农村沉睡的资源资产，让农村 “死资产” 变为 “活资金”。

同时，强化金融机构授信用信管理，优化金融供给机制。明确各类金融机构职责，如开发性政策性银行加大中长期信贷支持，国有和股份制银行向县域倾斜资源，农村中小银行坚守支农支小定位，推动农村信用社和村镇银行改革，确保金融服务更精准、高效。

加强政策保障，推动方案落地见效

为确保《意见》有效实施，央行与农业农村部加强政策保障和组织推动。综合运用货币、信贷政策，鼓励金融机构发行专项金融债券，支持企业发行乡村振兴债券，引导资金流向乡村振兴领域。

通过风险补偿、贷款贴息等方式，发挥政府性融资担保机构增信功能，降低农业经营主体融资风险。同时，建立健全贷款监测体系，优化考核评估，加强宣传推广，总结典型经验，推动普惠金融改革试验区经验复制，为方案落地提供坚实保障。

深度分析与评论

《意见》的出台具有重要意义。从宏观层面看，这是贯彻落实党的二十大及相关会议精神，响应中央一号文件部署的重要举措，是金融系统服务 “三农”，助力农业农村现代化、建设农业强国的具体行动，有助于推动农村经济社会全面发展，缩小城乡差距，实现共同富裕。

从微观角度，对于农村各类经营主体而言，更多的金融资源投入和更完善的金融服务，意味着更低的融资门槛、更丰富的融资渠道和更个性化的金融产品，能有效解决资金瓶颈问题，促进产业发展和农民增收。例如，乡村 “土特产” 融资模式创新，将助力特色农产品产业升级，带动农民致富。

然而，方案在实施过程中也可能面临一些挑战。如农村资产确权颁证等制度建设可能存在地区差异，影响抵押融资推广；农业生产受自然风险和市场风险影响大，金融机构面临的风险管控压力依然较大等。这需要各地政府、金融机构与相关部门密切配合，因地制宜推进政策落实，加强风险防范与管理，同时强化金融知识普及，提升农村居民金融素养，让金融方案更好地服务农村改革与乡村振兴，真正实现农业增效益、农村增活力、农民增收入的目标。

此次央行与农业农村部联合推出的金融方案，为乡村全面振兴勾勒了清晰的金融支持蓝图，随着各项措施逐步落地，农村地区有望迎来新一轮发展机遇，乡村振兴步伐将进一步加快。